市场利率出现变化的时候重新做贷款（refinance）是否划算？当市场利率或者经济能力出现变化的时候，很多人会重新做贷款。但是我们常常会困惑重新做贷款是否划算。我们先将这个问题量化，再利用模型进行分析。

需要多少钱才能保证退休后仍能维持体面的生活？如何从现在开始为退休进行投资和储蓄？很多人为这两个问题困扰。我们在某个时刻会停止通过工作创造收入，而主要依靠存款、投资和社会福利生活等被动收入生活。如何建立一个简单的模型帮助我们思考上面两个问题呢？

出于两个原因我们需要周期性地评估自己的现金流：定期回顾消费状况，估算可用于投资和储蓄的资金。前者帮助我们检查消费分布，及时发现不合理和可优化的支出；后者帮助我们制定投资计划和目标。